احسب قسطك
احسب قسطك ×
0.0 دينار

التأجير التمويلي

ما هو التأجير التمويلي:

التأجير التمويلي هو تمويل يعتمد على الأصل، فهو عقد يحق للعميل (المستأجِر) بموجبه الانتفاع بالأصل (المأجور) الذي يختاره ويناسب نشاطه، وذلك مقابل أقساط متفق عليها خلال مدة زمنية محدّدة تُسدَّد إلى (المؤجِّر). ويسمح هذا النوع من العقود بانتقال ملكية المأجور في نهاية مدة التأجير إلى المستأجِر بشكل تلقائي أو مقابل مبلغ متفّق عليه، مع إمكانية شراء المأجور خلال فترة العقد. كما يمكِن تجديد العقد بشروط جديدة.

ويمتاز التأجير التمويلي بأنه يوفِّر للمنشآت فرصة الحصول على المعدّات والآلات اللازمة دون الحاجة إلى استثمار مبلغ كبير من رأس المال. كما أنه يُمكّن الأفراد من امتلاك العقارات من شقق وأراضي بنظام الإجارة.
 

مزايا التأجير التمويلي : 
•    التأجير التمويلي أداة تمويل إسلامية تسمح بتمويل كافة الأصول الثابتة دون سقف وبضمانات قليلة حيث أن الضمانة الأساسية هي الأصل المنوي تأجيره.
•    إمكانية تمويل تصل لغاية 100% من قيمة الأصل.
•    أقساط تأجير تتناسب مع التدفقات النقدية المتوقّعة من الأصل المؤجَّر، ومرونة في التسديد. 
•    تناسُب مدة التأجير مع العمر الإنتاجي للأصل المؤجَّر، مع إمكانية تجديد عقد التأجير لغايات تحديث الأصل قبل أو بعد انتهاء مدة العقد. 
•    تجنيب العميل تَحمُّل المخاطر المرتبطة بملكية هذه الأصول. 
•    سهولة وسرعة  في الإجراءات.
•    تخفيف العبء المالي والجهد على المستأجِر في متابعة وتسديد المصاريف المرتبطة بالأصل كمصاريف الصيانة والتأمين وغيرها، وذلك بإضافتها كمبلغ ثابت على قسط التأجير.
•     منح العميل خيار شراء الأصول أو إعادتها إلى المؤجِّر بعد انتهاء مدة العقد بغض النظرعن قيمتها وقت الشراء.
•    انتقال عقد التأجير من مستأجِر لآخر خلال مدة العقد أو بعد انتهائه بدون رسوم نقل الملكية.
•    تقديم خدمة السيارة البديلة وإدارة الأساطيل – في حال تأجير الآليات والسيارات.
 

المستفيدون

 

الفئات المستهدَفة:

  • كافة المؤسسات والشركات والمصانع على اختلاف أشكالها القانونية.
  • الأفراد من أصحاب المهن والصناعيين .
  • الموظّفون والأطباء والمحامون والمهندسون.
  • أصحاب الشاحنات والرّافعات والجرّافات.

خيارات التأجير

إجارة منتهية بالتملك

يتضمن عقد الإيجار المنتهِي بالتمليك إلزام المستأجِر بشراء الأصل إما خلال فترة التأجير أو عند انتهائها، أو مقابل مبلغ متّفق عليه مسبقاً.

التأجير التشغيلي

والغاية منه هي قيام المستأجِر بالاستفادة من الأصول وتشغيلها في أعماله دون تملّكها،وذلك لفترات زمنية قصيرة. ويتحمَّل المؤجِّر في هذه الحالة تبِعات ملكية الأصل من حيث كُلَف التأمين والصيانة مقابل قيام المستأجِر بدفع…

البيع ثم التأجير التمويلي/ تسييل الأصول

والغاية منه هي توفير سيولة للعميل، حيث ينص العقد على أن يقوم العميل ببيع أصل يملكه ( سيارة، شاحنة، خط إنتاج، عقار... إلخ) إلى المؤجِّر،على أن يقوم المؤجِّر بتأجير العميل نفس الأصل.…

اطراف التأجير التمويلي

 

  • المؤجِّر

 أي الجهة التي تقدّم التمويل (شركة الأردن للتأجير التمويلي) للمستأجِر لشراء الأصل.

  • المستأجِر

 أي الجهة التي تنتفع من الأصل (من شركات وأفرادوالتي قد تتملّك الأصل في نهاية فترة العقد.

  • الأصل

وهو ما يرغب المستأجِر باستئجاره واستخدامه من سيارات وحافلات وشاحنات ومعدات وخطوط إنتاج وآليات وأجهزة طبية وعقارات وغيرها.

  • قسط التأجير

وهو المبلغ/القسط الذي يسدِّده المستأجِر مقابل الانتفاع بالأصل. ويجب أن يتلاءم قسط التأجير والتدفقات النقدية المتوقّعة للمستأجِر أو من الأصل المستأجَر.

  • المُوَرّد

وهي الجهة التي تمتلك الأصل وترغب ببيعه للمستأجِر.